Investir na Biva é seguro? Quais os riscos? Biva Responde esclarece essas dúvidas para você investir com clareza e transparência.

Biva responde

Biva responde quais os riscos de investir nos portfólios.

 

A Biva iniciou suas atividades no começo de 2015, somos uma fintech (empresa que une tecnologia a serviços financeiros): a Biva: Bancando Ideias Valores e Ações, é a primeira plataforma de empréstimos coletivos (peer-to-peer lending). Nas palavras do ex-secretário do tesouro americano, Larry Summers, o empréstimo coletivo é a maior inovação financeira desde a chegada dos caixas eletrônicos.

Em dois anos de atividade a Biva já intermediou financiamentos equivalentes a mais de  R$ 22 milhões para mais de mil empresas em todos os estados brasileiros .( Geramos mais de R$ 500 milhões em solicitações de empréstimos para empreendedores) , tendo criterioso processo de aprovação que aprova menos de 4% das solicitações de crédito. A plataforma vem crescendo em torno de 20% ao mês e outorgado retorno médio de 22% ao ano a seus investidores.

O que é empréstimo coletivo (Peer-to-peer lending)?

O empréstimo coletivo, ou peer-to-peer lending, permite que pessoas invistam diretamente em projetos sem a intermediação convencional de um banco. Por conta disso, o tomador do empréstimo acessa taxas mais baixas e o investidor tem uma rentabilidade maior.  

Uma vez que a plataforma finalize a análise e aprove o crédito aos empreendedores, os investidores cadastrados acessam os portfólios das empresas e decidem em quais projetos investir os seus recursos.

A Biva tem em sua base mais de 10 mil investidores e aproximadamente 500 novos interessados por mês.

Em alguns países, como Inglaterra e EUA, o peer-to-peer lending é bastante desenvolvido. Em 2014, o governo da Inglaterra reconheceu a importância crescente do financiamento coletivo e regularizou essa nova modalidade de empréstimos, que hoje conta com incentivos públicos.

Entenda o Peer to Peer Lending

Como funciona?

Ser um investidor Biva traz inúmeras vantagens. A primeira delas, é claro, não poderia ser outra: não é em qualquer lugar que se encontra uma rentabilidade anual que lhe oferece até 210% do CDI. Além disso, destacamos:

  • Ao investir nos portfólios Biva, além de ajudar mais pessoas, você reduz drasticamente o risco do investimento a partir dos parâmetros de diversificação aplicados;
  • Tudo é feito online e, com aportes de no mínimo R$5 mil (após 10mil serem investidos, os próximos investimentos tem o mínimo de apenas R$2mil), você já pode começar a investir nos melhores empreendedores do Brasil;

Na Biva, além de apoiar empresas incríveis, você faz parte de um movimento que ajuda a fomentar a economia do Brasil e negócios transformadores.

Investir em nossa plataforma não leva mais do que 5 passos:

  1. Você preenche um rápido cadastro, fornece dois documentos, e responde a um rápido formulário de adequação de perfil de risco (suitability) e já pode investir;
  2. Feito isso, você pode acessar o shortlist de portfólios selecionados pela Biva e escolhe em qual e quanto você quer investir;
  3. Na sequência, você recebe todas as informações sobre a transferência dos recursos (via DOC, TED ou TBI) e os próximos passos via email;
  4. No momento em que o portfólio que você apoiou for financiado em 100%, você recebe seu comprovante de investimento para acompanhar os repagamentos mensais.
  5. Receba mensalmente os rendimentos do portfólio investido e ajude empreendedores incríveis a continuar crescendo seus negócios e impactando a economia de nosso país.

Quais os riscos?

Investir por meio da Biva envolve riscos, incluindo o risco de as empresas tomadoras de empréstimo inadimplirem. Dado que o retorno de seus investimentos é tido através do pagamento das parcelas dos empréstimos pelas empresas tomadoras.

O risco de investimento na Biva é categorizado como agressivo, podendo até haver perda do principal investido em casos extremos. Por isso, antes de investir em nossos portfólios, você deve ler atentamente nossos Termos e Condições, que fornecem informações detalhadas sobre os riscos de investir em portfólios da plataforma Biva. Atualmente os empréstimos na Biva não são garantidos ou segurados por qualquer órgão governamental ou instrumento ou qualquer terceiro.

Apesar de você investir em títulos de renda fixa, como CDBs ou RDBs vinculados, das nossas instituições financeiras parceiras, esses títulos não contam com a garantia do FGC. Essas operações são regidas pela Res. CMN 2921, que trata das chamadas operações ativas vinculadas. Como todo investimento de renda fixa, essa operações estão lastreadas em dívidas, porém você não incorre no risco da instituição financeira, mas apenas os riscos das empresas parte do portfólio em que você investir.

Por que é seguro?

Riscos mitigados: Sabemos que a segurança de seu patrimônio é o fator mais importante na hora de fazer um investimento. Por conta disso, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva toma uma série de medidas para minimizar o risco de não pagamento de seu investimento em caso de eventual inadimplência da empresa solicitante do empréstimo, incluindo a utilização de sofisticados modelos de precificação e diversificação de riscos e cobrança.


A criação de portfólios com várias empresas por oportunidade de investimento,  gera uma diversificação de carteira de investimentos que dilui também o risco efetivo tomado pelo investidor;

Diversificação reduz risco de volatilidade no retorno.

Além disso, mantemos a barra bastante alta e atualmente aprovamos menos de 5% das empresas que nos procuram;


Vale lembrar ainda que todos os repagamentos do portfólio são direcionados aos investidores até que seja atingida a rentabilidade esperada (160-200% CDI). A Biva só senta na mesa, depois que todos investidores já estiverem satisfeitos;

Diversificação: O segredo para um investimento rentável e seguro é a diversificação! Ao invés de investir em um único empréstimo ou em apenas uma empresa, você vai investir em portfólios contendo pelo menos 15 empresas.

Como funciona a Diversificação.

Assim como em qualquer investimento sofisticado, sugerimos que ao compor sua carteira, você aloque seu capital no máximo de empresas possíveis, algo em torno de 5 a 8 portfólios;


Ao investir em vários portfólios, é possível minimizar substancialmente o risco da empresa (firm risk), aumentando sua segurança e rentabilidade.


Ainda assim, o risco x retorno é intrínseco a qualquer decisão de investimento. Por isso, o novo formulário de Adequação de Perfil de Risco Biva (suitability) é etapa fundamental nesse processo, para que possamos te conhecer melhor e oferecer o investimento mais adequado para você.